商業養老金和個人養老金的區別是什么?

【1】性質不同：個人養老金是通過政策支持、市場化運營，實現養老保險補充功能的養老保險制度;商業養老金是由商業養老保險公司市場化運作的養老金融業務。

【2】開戶機構不同：個人養老金是在商業銀行開戶繳存費用;商業養老金是在保險公司開戶繳存費用的。

【3】稅收政策不同：個人養老金可享受稅收優惠;個人參與商業養老金業務則沒有相關優惠。

【4】參與門檻不同：個人養老金要求參與人是中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者;參與商業養老金業務，只需要年滿18周歲，就可以與養老保險公司簽訂相關業務合同。

【5】繳費上限不同：個人養老金參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元;商業養老金是沒有繳費上限規定的。

【6】投資理財產品不同：個人養老金資金賬戶用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。

商業養老金業務主要具有哪些特點?

一是賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。

二是建立鎖定養老賬戶與持續養老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養老資金長期投資和個人不同年齡階段資金流動性的雙重需要。

三是產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。

四是強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬。

五是提供定額分期、定期分期、長期(終身)年金化領取等多種領取安排。

六是提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內的養老風險。