房貸利率下調要提前還款嗎

房貸利率下調要不要提前還款需要貸款人根據自己的經濟情況綜合判斷，最直接的方式是看自己的投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率，可考慮將資金更多用于投資，反之則可考慮部分或全部償還貸款。當然，還需要為日常生活支出與未來養老、醫療等留足資金。但是要注意，如果等額本息還款方式已還到還款中期，等額本金還款已還完三分之一期限，這兩種情況下也是不建議提前還款的，因為貸款中的絕大部分利息已經支出，提前還款不劃算了。

房貸什么時候提前還款劃算?

房貸常見的還款方式有等額本息、等額本金兩種，提前還款的時間是不同的，具體如下：

1、等額本息

這種還款方式每月月供固定，其中在每個月的還款金額里，利息隨著還款金額的減少不斷減少，因為利息減少月供固定后續每月本金逐漸增加，一旦在每月還款金額中本金超過利息就沒必要提前還款了，因為房貸利息已經還了大半了。

大家可以用房貸計算器來算下等額本息每月的還款明細，然后找下哪一期開始月供里本金比利息要高，在這期之前開始提前還款都是比較劃算的。

舉個例子，假設房貸30萬20年，等額本息還款，在還款明細里從第62期開始，每月要還利息960.33元，本金961.99元，其中本金已經超過利息了，在此之前就可以提前還款了。

2、等額本金

這種還款每個月還固定的本金，從第二期起按剩余的未還本金計算當月利息，前期利息占比較大，但隨著剩余本金減少，在月還款本金不變的情況下，利息是逐漸遞減，越還到后面利息越少。

如果借款人要提前還款，最好是在還款周期的1/3之前進行，比如30年期限在第10年之前提前還款都是最劃算的。因為還款周期1/3前還款利息還沒有超過總利息的一半，同樣的大家也可以用貸款計算器算下還款明細。

同樣假設房貸30萬20年，等額本金還款，總利息是140081.25元，也就是在利息還到7萬之前提前還款都劃算，剛好是在第81期，這時就是等額本金還款的最佳時間。